香港储蓄分红保险好处

① 香港的储蓄型保险，你必须知道的几点

1.回报高
在收益率方面，比起内地的最高3.5%的回报，香港的保险产品年化收益大多高于5%，有时甚至可达8%~10%。英国保诚21年来平均收益是6.82%，隽升产品更是连续6年来收益在8%以上，是复利滚存。
2. 分红稳健
国内保险只能在国内，投资渠道受限，而且国内保监规定保单利率不可超过3.5%，产品的收益很难提高。
相比之下，香港保险是全球投资，投资品种很丰富，投资渠道广泛，对最高的收益没有限制，投资经验丰富，风险管控能力强，收益非常稳健。所以香港储蓄分红险更加适合给孩子配置教育金、婚嫁金和为自己储备养老金。
3.美金配置
香港的保单多数为美元保单，可以合理合法地将人民币资产转换为美金海外资产，因而能对冲人民币贬值带来的资产缩水的风险。

② 香港储蓄保险分红为什么那么高

首先，国内保险公司资金的运用比香港更严格，很多收益高但风险相对较高的投资都不允许或限额，比如17年的险金入市多的公司都遭到惩罚。
其次，香港是全球投资，投资范围比国内更广。
最后，我国绝大多数保险公司（除了两家外）都有国企或公家控股，所以你懂的，不会放太多利益给你

③ 香港储蓄保险分红为什么那么高

有汇率啊综合各方面的因素。但是也有风险。

④ 香港保险购买的好处

1. 保障范围广、定义较宽松，香港重疾通常都覆盖近100种疾病，50余种重症，30余种轻症，覆盖面相对来说非常广。
2. 分红产品保障和收益高，分红高是内地人最喜欢香港保险的原因，没有之一。香港保险在销售的时候，都会使用中高档分红利率来吸引消费者，至少表面上相当诱人。
3. 价格优势前几年香港保险的保费大约比内地保险的保费便宜30%-40%。
4. 保额大，但费率低同等费率下香港的保障额度高，同等保额下香港的费率低

⑤ 为什么有些人要买香港储蓄保险有哪些好处

香港储蓄型保险，其定位和功能与大陆年金保险类似，属于面向中长期的防御性资产配置，一般用来解决未来子女教育和自己的养老问题。对于养老金教育金等收益保险问题，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！八大高收益率教育金保险排名

与大陆年金保险相比，香港储蓄险的主要优势有以下两点：

1.美元计价资产。香港保险可以美元计价，算是一种海外资产配置方式。在目前的全球货币体系中，总的来说，美元资产的稳定性和抗通胀属性优于人民币资产。这是很多人选择香港储蓄险的重要原因。

2.结算利率高于大陆年金险。注意，这里说的是结算利率，意思是过往实际实现的利率，而非保证利率，即不是未来一定能够实现的利率。即便如此，很多人也会认为香港保险收益率高于大陆，所以愿意选择港险。

但是，我们也必须了解香港保险的一些风险：

1.汇率风险。如果人民币对美元升值，那么手里的美元资产就是缩水的。至于人民币是否会升值，不好说，国际货币体系本来就是一个博弈的结果，涉及的经济和政治因素非常复杂，所以不能排除这种可能。

2.外汇管制风险。按目前的外汇管制政策，并没有任何一个合法合规的方式，可以去香港买保险（注意，并不是不能买，只是目前所有的操作方式都不合规）。大陆的外汇政策，对资金出境的管理一向严格，未来还会有哪些方式限制资金出境，不得而知。通常一份储蓄险的缴费也是5年10年的，一旦因外汇管制无法正常缴纳保费，就会损失惨重了。

3.税务交换风险。去年中国正式加入了CRS全球税务交换系统，超过一定额度的境外资产，对方会向大陆税务机关报备。一旦查起来，资产来源、出境方式、是否完税等等，就会面临诸多问题。

综上，香港储蓄险有它的优势，但也有潜在风险，在购买之前一定要考虑清楚，千万别因为所谓的收益为自己带来诸多麻烦。

如有其他保险疑问，请来：多保鱼讲保险！，

⑥ 内地人买香港保险有哪些好处

买了香港保险，就可以享受香港保险的好处。
享受着高分红型的保障额，
享受着国际保险公司成熟的售后服务（170年历史）
享受着全球的理赔范围，全球的医疗都随便享受。
就算代理人离职或者退休了，您的保单，也只会安排在入职三年以上的经理手上，一个星期内必须联系和跟进您。
不会像有些内地公司，直接把保单交给一个新手。

⑦ 香港保险有什么优点

香港保险优点主要是香港保险部分条款比较人性化，而且重疾险有分红。

学霸说保险，专注保险测评！

很多人喜欢去香港购物，给孩子买奶粉、尿不湿等等，当然买保险的也有。

接下来，我们来认识一下香港保险，首先说说优点，主要在两个方面：

①香港保险部分重疾的定义比内地宽松，服务更规范、专业一些；

②香港重疾险全球理赔，特别适合一些有出国留学和发展需求的人；

我们从代理人口中听过无数次香港保险，但是香港保险究竟是什么，跟内地保险有什么区别，很多人并不了解！由于字数太多了，不方便展示，可以看我写的文章《一文读懂香港保险与内地保险的区别》。

接着往下看香港保险的弊端。

比如香港保险的健康告知，香港保险是无限告知，无限告知对于健康体客户、对保险不太懂的客户来说，是比较不利的。还有香港保险不受内地法律保护，这一点需要消费者根据自身的情况进行风险评估。还有香港保险的长期险种费率也可能变化，我们知道内地保险，短期险种费率会变化，但是长期险种是固定费率。

因此，这里就不建议家庭年收入低于20万的朋友考虑香港保险了，还是先用比较少的钱，在内地买几份基础的、消费型的保险，可以参考这些热门重疾险《十大值得买的热门重疾险大盘点！》，做个基础配置；等以后的收入增加了，想买香港保险做资产配置也不迟。

确实，经过几十年的发展，内地保险市场不断完善，保险产品更新换代加快，目前市面上热销的有这些《2020年，全国136款热门重疾险有这些》。

【写在最后】

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⑧ 买香港保险有哪些好处

香港保险到底有哪几种类别？值不值得买呢？高净值人士又能如何玩转香港保险？

第一类：重大疾病类（保障类）

重疾类险种无论在配置顺序还是受欢迎程度都是稳居榜首的，为什么重大疾病产品最受欢迎？因为重大疾病险是最体现保险转移风险这个功能的。重疾险与医疗险最大的差别是一笔过赔偿，而非实报实销。意味着这笔钱的作用不仅仅能覆盖部分报销不了的医药费，还在于弥补疾病及康复期内收入和积蓄的损失。换句话说，就是在疾病来临前，将疾病所带来的财产风险转移出去。

香港的重疾险主要优势在于：

1）保障范围广、定义较宽松

保障的范围和定义很大程度上决定了理赔的门槛，但对于大多数老百姓来讲，对医学的专有名词无法作出敏感的判断，很多时候只能由代理人牵着走，容易被误导销售。香港重疾通常都覆盖近100种疾病，50余种重症，30余种轻症，覆盖面相对来说非常广。

2）保额大，但费率低

同等费率下香港的保障额度高，同等保额下香港的费率低。主要原因有两个：香港人均寿命长、患病率低，而保费是依据这些数据精算出来的；香港是自由贸易港、亚洲金融中心，投资渠道广、收益高，为保费的厘定做出贡献。

3）兼并储蓄功能、分红作用大

返还型重疾险说白了就是存一笔钱，免费送一个保障。这笔钱如果不出险，将来是可以连本带利退保收回的，分红就是这个利。当然了，对于一份保障型保险，分红的作用不在于得利，而在于抗通胀。举个例子，如果重疾险的保额不变，比如50万保额的重疾险在二三十年后出险时还是50万，但二三十年后的50万可能只有5万的购买力。

4）严核保宽理赔

香港的保险公司和大多数代理人，都会在投保前让客户提交体检报告或是仔细询问身体状况及病史并如实申报，体检不合格或者资金来源不明会直接拒保，一旦受保，理赔就轻松加愉快。这才是最大程度的尊重大多数诚信客户的做法。

第二类：储蓄分红类（重收益）

这类产品很简单，就是长期、稳健、现金流。长期的特征决定了这笔钱的作用，服务于两大刚需—教育和养老。稳健的特征是为了平衡家庭理财的风险和收益。现金流的特征是指灵活存取，存期可选，取的方式也灵活，可以散取也可以一笔过取。

香港储蓄分红险的优势在于：

1）美金储蓄，实现资产多元化

储蓄险统一使用美金计价。人民币从去年开始狂跳水，前一两周回暖之后本周又开始贬值。汇率市场水太深，不懂的老百姓没办法作出预料和掌控。但实际上美金储蓄的意义不在于利用汇率差赚钱，而在于将资金分散开来，对冲单一货币的风险，让我们辛苦得来的财富在经济全球化的时代被莫名其妙地蒸发掉。而对于资产达到一定基础，有意进一步开展海外投资的人而言，香港保险可以作为一个分散风险的缓冲垫，做好风险管理之后再做财富增值是比较明智的选择。

2）复利分红，回报高

这点是买储蓄最重要的一点，香港的储蓄类产品在兼顾安全系数高的情况下也可以达到5.5%-7%的收益率，后期的回报呈指数型上涨，这是非常难得的。原因在于其得天独厚的投资环境和巨大的资金池为分红做出了贡献。

3）避税避债

香港保险不用交税，以投资型保险的形式在海外做一笔资产配置，避免了被“割肉”；另外做生意的朋友有亏有赚是常态，但如果孤注一掷放在生意上，牵扯到债务，这个危险系数是相当大的。事先拿出一部分资产与生意做好隔离，即使亏了也能给自己和家人留条后路，为以后的生活做个保障，留得青山在，不怕没柴烧。

第三类:高端医疗类 （高净值人士）

这个险种主要推给年收入过百万级的朋友，其余中产阶层居民医保+大保额的重疾足够了。高端医疗类产品相当于一张私家医院VIP卡，主要设计给追求生活品质的、时间比金钱还贵的高净值人士，免去了在公立医院排队、住院及医疗条件有限的状况。简单来说就是吃饱和吃好的问题。居民医保就是沙县小吃、兰州拉面，已经足够填饱肚子了，但如果追求高档的环境、稀有的食材和不浪费时间排队，那么可以选择每年花一笔钱吃米其林三星。

第四类：财富传承类 （富豪阶层）

这个险种有三种玩法：大额保单（基础版）、保费融资（进阶版）、家族信托（高阶版）：

基础版大额保单是走保守路线，基本没有流动性，最大的目的是避开遗产税将财富传给后代。至于具体能留多少给后代，保单越大、投保人寿命越长，赔得越多。

进阶版保费融资简单说就是利用保单抵押的形式向银行贷款进行再投资，只要再投资的收益超过贷款的利息（香港银行贷款利率较内地低很多），稳赚不赔的情况下还免费拿到一张大额保单。

高阶版家族信托就是将资产的所有权分离，该资产的所有权不再归资产所有人，但依然根据他的意愿收取和分配。如果将来遭遇离婚分家产、意外死亡或被人追债，这笔钱都将独立存在，不受影响。一旦投保人不幸身故，这笔大额保单的现金价值和收益将根据投保人生前的意愿，选择受益人的分配比例（全数/部分）和支付方式（一笔过/定期定额）。

温馨提示：

除以上四种外，意外险也是受关注的一个险种，大家都有接触过，在这里不做详细解释。意外险因为其费率低、保额大，通常不作为主险购买，作为重疾、医疗、储蓄险的附加契约是常见的形式。

来源：香港保险服务站

⑨ 购买香港保险有哪些好处

购买香港保险的利与弊
近年来，鉴于保额高、费率低、收益高、服务全等优点，我国内地居民赴港买保险成为一种最新潮流。但是，也要考虑到赴港买保险后，两地理赔认定标准可能存在差异、保单发生纠纷后维权成本较高等劣势，以及汇率等风险。
据我国香港特区政府保险业监理处公布的数据显示，仅2013年上半年，我国香港地区新增个人保单总保费457亿港元，其中“内地客”购买量接近60亿港元，占所有个人业务总新保单保费的13.13%，同比增长了39.5%。
赴港买保险到底好在哪里？
为何越来越多的内地客人开始关注我国香港地区的保险产品，除了较早接触海外市场的高净值人群，还包括了不少普通白领，甚至一些内地的保险专业人士包括精算师都“跑”到香港去买给自己和家人买保险。
与内地相比，我国香港地区的保险产品吸引力到底在哪里呢？
首先，从费用上看，到我国香港地区买保障型保险产品的费率比内地低。较为低廉的这部分费用，一方面有人民币与港币之间的汇率原因，另一方面则是因香港保险市场竞争激烈，价格相对更便宜。同样的保障内容，在香港购买的保费要比在内地购买的保费低20%～30%，甚至可达50%以上。
其次，从保险产品来看，我国香港地区保障型保险产品的保障范围通常都比较宽泛，有利于被保险人和投保人利益。以重大疾病险为例，香港地区的保险产品不仅更便宜，其保障范围还更广。又如意外险，通常不仅含意外身故、伤残等赔偿，还提供门急诊和住院医疗费用的补偿。
第三 ，从收益上看，在储蓄型保险的收益率方面，由于我国香港地区险资具有更广泛的投资渠道，因此获得高收益的几率也相对较大。香港保险公司的储蓄型寿险大都提供4%以上的年复合回报率，甚至高达10%的回报率，分红保单还有附加每年现金红利或基金结余，红利为0%～30%，具体根据公司经营状况而定。
与此相对应的是，我国内地的寿险预定利率长期被定为2.5%，直到2013年8月才上调为3.5%，可以说在收益率方面，暂时无法与我国香港地区储蓄型保单竞争。
第四，从投保程序上看，在内地投保高保额的保单，体检、财务审查等因素较为严格，投保人想要购买一份超过百万元保额的保单，并非易事。但香港地区保单的保额设置都较高，投保数百万元保额的保单非常常见，这也是吸引高收入人群赴港投保的一大原因。
对于想要为全家人安排保障的投保人而言，香港地区“拖家带口可一起保”的投保规则也更有优势。比如，若以家庭为单位，带上自己的配偶和子女一起投保意外险，保费通常更加优惠。此外，意外险等产品若连续5年不提出索赔，投保人可以享受“无理赔优待”，获得30%已缴保费的现金返还等。这些细节的设计更为人性化。
赴港买保险有哪些风险？
既然香港地区的保险费用低、收益高、保障广，有这么多优点，那内地客赴港买保险是不是真的就“保险”呢？
实际上，需要提醒的是，在享受赴港买保险的“实惠”同时，消费者更不应忽视潜在的一些风险。
第一，汇率风险。若内地人士赴香港地区买保险，若是长期储蓄型的保单，且是以港币标价的保单，那么汇率风险比较大，毕竟港元是与美元采用联系汇率直接挂钩，随着人民币对美元升值，港元的贬值风险就较大。实际上这些年，港元对人民币贬值的幅度也较大。即便当初是购买美元保单，相对人民币而言也同样有贬值风险。
所幸的是，随着我国香港地区人民币离岸中心地位的不断强化，近两年开始，香港保险公司也开始提供人民币计价的保单，若内地人士赴港购置保险，不妨采用人民币计价，规避一定的汇兑损失风险。
第二，理赔可能遭遇的风险。比如，在香港买医疗险，一方面出险后的理赔手续较繁琐，另一方面涉及两地对医疗诊断、凭证的互认。内地居民购买香港地区的保险，若选择在内地就医，只有就医于香港保险公司指定的医院才能获赔。若在此范围外就医，香港保险公司是否会承认是个问题。为此，投保当时就该仔细看清保单中认可的内地医院名录清单。
第三，法律风险。内地人士在与香港保险机构发生纠纷后，由于必须适用香港地区法律，可能导致理赔过程费时费力。而且，香港地区的律师等费用高昂，若陷入持久的纠纷或诉讼状态，花费可能会比较惊人。
比如2012年就曾发生一个案例，我国内地一名北美精算师（FSA）因其在我国香港地区购买的一张保单理赔时，与位于香港的保险公司发生纠纷，投诉至我国香港保险索赔投诉局，可惜该局回复称：“保险索赔投诉局的职责是处理投保人不满保险公司拒赔保险赔偿而引致的索赔纠纷，惟投保人必须是香港居民。由于阁下并非香港居民，因此基于职责范围所限，本局抱歉未能进一步跟进阁下的投诉。”所以说，异地购买保险的理赔纠纷和法律维权成本不容小觑。
第四，去香港购买保险，所有合约必须去香港本地签约，内地客户需要到香港保险公司的认证处做认证，包括签署认证文件以及口头说明是否在香港签署所有文件。如果在内地签约，将被视为“地下保单”，无效且不受法律保护。
若想去香港投保，一则要找专业负责的保险顾问仔细咨询；二则要按照香港保险公司的操作流程，弄清和国内保险公司相比，投保前后有哪些区别，如付款方式、货币差异、术语、理赔范围和限制情况等，免得后悔。